Vadeli Mevduat mı, Kredi Faizi mi Daha Karlı?

Bir yanda getirisi cazip vadeli mevduat seçenekleri, diğer yanda ise ulaşmak istenen bir hedefe götürecek ihtiyaç kredisi fırsatları bulunur. Peki, bireysel finansal hedeflerinize göre vadeli mevduat mı kredi faizi mi sizin için daha kârlı?

Tüm bankaların güncel oranlarını Lidy üzerinden karşılaştırın: Detaylı birikim analizi için vadeli mevduat hesaplama aracına, borçlanma maliyetini görmek için ise ihtiyaç kredisi sayfasına göz atabilirsiniz.

Vadeli Mevduat Nedir?

Vadeli mevduat, belirli bir tutardaki paranın bankaya belli bir süre (örneğin 3 ay, 6 ay veya 1 yıl) boyunca dokunulmamak üzere yatırılması ve bu süre sonunda önceden belirlenmiş mevduat faiz oranları üzerinden getiri elde edilmesini sağlayan risksiz bir birikim yöntemidir.

Elde edilen getiriler, vade süresi, yatırılan anapara ve banka tarafından sunulan faiz oranına göre değişiklik gösterir. Vadeli mevduat, risksiz vadeli hesap getirisi arayan, kısa ve orta vadeli birikim hedefleri olan kullanıcılar için idealdir.

Kredi Faizi Nedir?

Kredi faizi, bankaların müşterilerine sağladığı borçlanma (tüketici, konut, taşıt vb.) için uyguladığı faiz oranıdır. Bu faiz, borçlanmanın maliyet unsuru olarak değerlendirilir. Çekilen kredi tutarı, vade yapısı, kişisel kredi skoru ve o anki banka kampanya koşullarına göre kredi faiz oranları farklılık gösterebilir.

Kredi faizi, birikimin getirisinin aksine, finansal bir yükümlülüğü temsil eder ve borcun toplam geri ödeme tutarını belirler.

Hangisi Daha Karlı?

Vadeli mevduat mı kredi faizi mi daha kârlı sorusunun cevabı, tamamen kişisel finans hedeflerinize ve piyasa koşullarına bağlıdır.

• Birikim Odaklılık: Eğer ana hedefiniz parayı risksiz bir şekilde büyütmek ve birikim yapmak ise, yüksek mevduat faiz oranları avantaj sağlar. Bu durumda vadeli mevduat kârlıdır.

• Harcama Odaklılık: Eğer acil bir nakit ihtiyacınız varsa veya yatırım fırsatını kaçırmak istemiyorsanız, piyasadaki en düşük kredi faiz oranları sizin için kârlı sayılır. Bu durumda amaç, maliyeti minimize etmektir.

Kâr Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Doğru kararı verebilmek için iki alandaki kâr/maliyet hesaplamasını doğru yapmak gerekir.

• Vadeli Mevduat Kâr Hesaplaması: Net getiriyi hesaplarken sadece brüt faiz oranına değil, aynı zamanda faiz üzerinden devlete ödenen stopaj (vergi) kesintisi, anapara ve vade süresi dikkate alınır. Sonuç, vadeli hesap getirisi olarak elde edilir.

• Kredi Maliyet Hesaplaması: Kredinin toplam maliyeti; faiz, dosya masrafları, sigorta ve diğer ek masrafların tamamına bağlıdır. Kredinin faiz oranı, vade yapısına göre aylık taksitleri ve vade boyunca ödenecek toplam tutarı belirler.

Kullanıcılar, Lidy’deki gelişmiş hesaplama araçları üzerinden iki seçeneği de net bir şekilde karşılaştırabilir ve hangisi daha karlı sorusunun cevabını kişisel verilerine göre alabilir.

Hangi Durumda Hangi Seçenek Tercih Edilmeli?

Karar verme aşamasında finansal durumunuz ve hedefleriniz belirleyicidir:

• Vadeli Mevduat Tercihi: Kısa vadeli, risksiz bir birikim hedefleniyorsa ve paraya acil ihtiyacınız yoksa mevduat daha avantajlıdır. Piyasa faizleri yükseldiğinde, vadeli mevduata yönelmek kârlı olabilir.

• Kredi Faizi Tercihi: Nakde ihtiyacın yüksek olduğu (örneğin ev veya araba alımı) dönemlerde veya yatırım getirisinin kredi faizinden daha yüksek olacağı öngörülüyorsa, uygun faizli kredi imkanları değerlendirilmelidir. Kredi faizi maliyetini düşürmek bu durumda ana hedefiniz olmalıdır.

Banka faiz karşılaştırma işlemlerinizi düzenli yaparak hem birikimlerinizi hem de borçlanma maliyetlerinizi optimize edebilirsiniz.